Мир (платёжная система)

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис
Для термина «Мир» см. также другие значения.
Эта статья — о национальной платёжной системе. Об операторе национальной платёжной системы см. Национальная система платёжных карт.
Платёжная система «Мир»
Регион  Россия
Пользователей 240, из них 138 банков-эмитентов[1]
Основана 2015
Сайт mironline.ru
privetmir.ru

Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. В России и во всём мире основным бизнесом системы является обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.

Расчёты производятся в рублях. Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой овердрафта. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт».

По объёму платежей занимает около 32,3 % российского рынка платёжных систем всех эмитированных карт и 25,2 % всех проведённых по картам операций (по состоянию на декабрь 2021)[2]. На июль 2022 года эмитировано уже более 134 миллионов карт[3][4]. Согласно исследованию «Сколково», в июне 2021 года «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату населения России, карта данной системы стала основной уже для 42 % респондентов[5].

История

АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года[6]. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса[7]. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой.

Банк России

С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является «обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств» (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и «усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми» (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир»[8]. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года[9]. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.

В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «МИР», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов.

Головной офис НСПК в Москве

В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом предусмотрены три этапа:

  • с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
  • остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
  • для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс был завершён 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров стало бесплатным.

В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay[10]. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android.

В 2019 года Алокабанк в Узбекистане стал эмитентом карт UzCard с платёжным приложением МИР[11].

20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay[12].

В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что доля платежей по картам МИР в 2021 превысила доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard[13].

НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard[14], UnionPay[15], Japan Credit Bureau[16] и American Express[17] о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и российских карт «Мир» в Армении[18].

В то же время по состоянию на 2022 год в связи с санкциями против России, а также уходом части платежных систем из РФ, многие кобейджинговые соглашения фактически утратили силу. Исключением остается китайская UnionPay, а также системы на пространстве бывшего СССР.

23 июля 2022 года Правительство РФ расширило перечень социальных выплат, которые будут перечисляться исключительно на карты «Мир». В дополнение к предыдущим выплатам (пенсии, зарплаты, пособия для безработных, выплаты в связи с рождением первого и второго ребёнка) — это выплаты и пособия малоимущим гражданам, компенсации расходов на оплату жилья и жилищно-коммунальных услуг для граждан отдельных категорий и ежегодная выплата гражданам, награждённым знаком «Почётный донор»[19].

Устройство и особенности

Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства[20].

Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем[21].

С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0[22], разработанный НСПК на основе 3-D Secure[23]. До этого «Мир» использовала более старую версию 3-D Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA[24].

В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽)[25], так же как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).

Участники и распространение

К 1 июня 2022 года было выпущено уже более 134 млн карт[3][4]. По эмиссии карты «Мир» занимают уже треть рынка (32,3 %) и четверть от всего объёма финансовых операций в России[26]. При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» на треть ниже, чем по международным платёжным системам[2]. Рост доли МИРа в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека[2]. К 2023 году доля МИРа должна возрасти с 25 до 30 %[2].

В России

На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии[27]. Карты также принимаются всеми без исключения POS-терминалами в России.

Карты «Мир» можно было подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay, Samsung Pay[28] и SberPay (с 7 июня 2021 года)[29]. С 20 июля 2021 года и до марта 2022 года карты платёжной системы «Мир» были доступны для добавления в сервис безналичной оплаты смартфоном Apple Pay[30].

Все платёжные приложения в России обязали интегрироваться с картой «Мир» не позднее октября 2023 года[31].

Сама платёжная система постоянно проводит различные акции и выдаёт скидки различным участникам[4].

В других странах

Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах (по данным на июль 2022 года):

  • Карты принимаются к оплате отдельными интернет-сервисами стран:
    •  Израиль. Карты принимает авиакомпания Эль-Аль[58]
    •  Китай. Карты «Мир» принимает торговая площадка Aliexpress[59].
    •  Турция. Осенью 2022 года снятие наличных и безналичная оплата картами "Мир" оффлайн были запрещены в Турции под давлением американских регуляторов, однако в качестве альтернативы в ряде отелей и популярных торговых точек в курортных городах была внедрена установка POS-терминалов российских банков через компании-посредники. Оплату на своём сайте принимает также сайт Turkish Airlines.

В 2022 году велись переговоры о приёме некобейджинговых карт «Мир» в Египте[60], Шри-Ланке[61], Мьянме[62], Индии[63], Венесуэле[64], Нигерии[65], Китае[66], Азербайджане[67], Индонезии[68], Мальдивах[69], Анголе[70], Сирии[71], ЮАР[72], Никарагуа[73] и Таиланде[74][75][76]. По состоянию на август 2022 года карты «Мир» принимались уже в 11 странах мира и еще 15 стран мира выразили готовность начать работу с системой[77].

Недостатки

Как и многие локальные платёжные системы, «Мир» имеет определённые ограничения:

  • Карты «Мир» не привязываются к PayPal, ими невозможно совершить покупки в зарубежных интернет-магазинах Amazon и Ebay (при этом можно в AliExpress)[78]. Это ограничение, как и второе, снимается при использовании кобейджинговых карт[79].
  • Количество стран, в которых обслуживаются карты «Мир», ограничено по сравнению с глобальными системами типа Visa, MasterCard, UnionPay, JCB или American Express. Тем не менее, с некоторыми ограничениями, приём платежей и снятие наличных доступны в некоторых странах ЕАЭС, Таджикистане, Кубе, Мьянме и некоторых иных странах.

Эти ограничения не распространяются на кобейджинговые карты, работающие сразу в двух платёжных системах, например, «Мир»-UnionPay.

См. также

Примечания

  1. ↑ Официальный сайт платёжной системы «Мир». НСПК (15 сентября 2022). Дата обращения: 15 сентября 2022. Архивировано 22 июля 2022 года.
  2. ↑ 2,0 2,1 2,2 2,3 Количество операций по картам "Мир" за год выросло на 43%. Прайм (21 декабря 2021). Дата обращения: 21 декабря 2021. Архивировано 21 декабря 2021 года.
  3. ↑ 3,0 3,1 Число выпущенных карт «Мир» превысило 134 млн - ТАСС. Дата обращения: 5 августа 2022.
  4. ↑ 4,0 4,1 4,2 Платежная карта «Мир». Дата обращения: 7 ноября 2018. Архивировано 1 августа 2021 года.
  5. ↑ «Мир» на 42 %. Дата обращения: 19 января 2022. Архивировано 28 апреля 2022 года.
  6. ↑ Платёжную карту «Мир» приобрели восемь тысяч клиентов во всей России. ИА REGNUM (27 апреля 2016). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 28 апреля 2016 года.
  7. ↑ Национальная платёжная карта получила название «Мир». РБК (23 мая 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 15 марта 2016 года.
  8. ↑ Первые эмитенты карт «Мир» — Газпромбанк, МДМ Банк, МИнБ, РНКБ, «Россия», Связь-Банк, СМП Банк. Банки.ру (15 декабря 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 12 апреля 2016 года.
  9. ↑ Вышла в «Мир». Российская газета (22 декабря 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 21 апреля 2016 года.
  10. ↑ Система «Мир» запустила национальный аналог Apple Pay. РБК. Дата обращения: 5 марта 2019. Архивировано 1 апреля 2022 года.
  11. ↑ Aloqabank представил рынку инновационные финансовые сервисы (недоступная ссылка). АК «Алокабанк». Дата обращения: 26 декабря 2019. Архивировано 26 декабря 2019 года.
  12. ↑ Apple Pay становится доступен держателям карт платежной системы «Мир». Дата обращения: 29 июля 2021. Архивировано 29 июля 2021 года.
  13. ↑ Платежи через «Мир» на Wildberries в 2021 году превысили показатели Visa и Mastercard. Интерфакс. Дата обращения: 19 января 2022. Архивировано 19 января 2022 года.
  14. ↑ ЦБ: НСПК заключила первое кобейджинговое оглашение с MasterCard. РИА Новости (19 июня 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 11 февраля 2016 года.
  15. ↑ НСПК и UnionPay International выпустят кобейджинговые дебетовые карты «Мир»-UnionPay (недоступная ссылка). Национальная система платёжных карт (14 сентября 2016). Дата обращения: 10 августа 2017. Архивировано 21 марта 2019 года.
  16. ↑ НСПК и японская JCB договорились о выпуске ко-бейджинговых карт. Интерфакс (7 июля 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 26 февраля 2016 года.
  17. ↑ НСПК и American Express договорились о выпуске карт «Мир». РБК (20 июля 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 5 марта 2016 года.
  18. ↑ Армянские карты «ArCa» уже обслуживаются в России (13 июля 2017). Дата обращения: 10 августа 2017. Архивировано 10 августа 2017 года.
  19. ↑ Документы — Правительство России
  20. ↑ Национальные платёжные карты «Мир» будут факультативно отечественными. Известия (13 октября 2015). Дата обращения: 30 мая 2016. Архивировано 14 апреля 2016 года.
  21. ↑ Как устроен «Мир»? Возможности национальной платёжной карты. МК.ру. Московский комсомолец (7 июля 2017). Дата обращения: 10 августа 2017. Архивировано 10 августа 2017 года.
  22. ↑ PLUSworld ru-банковская розница, финансовое обслуживание и платёжный рынок. Система защиты платежей MirAccept 2.0: какие банки подключатся первыми?. PLUSworld.ru – банковская розница, финансовое обслуживание и платёжный рынок (31 июля 2017). Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
  23. ↑ НСПК запустит помощника для оценки интернет-платежей по протоколу MirAccept 2.0 (недоступная ссылка). www.nspk.ru. Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
  24. ↑ PLUSworld. Карты "Мир" получат технологию 3D Secure 2.0, не зависящую от Visa » (рус.) ?. plusworld.ru (18 июля 2016). Дата обращения: 21 октября 2021.
  25. ↑ Платёжная система "Мир". РИА Новости (20170701T0303+0300Z). Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
  26. ↑ Количество выданных карт "Мир" выросло с начала года на 10%. Национальная система платёжных карт.
  27. ↑ Этот бесплатный, бесплатный «Мир». Коммерсантъ (1 апр. 2021 г.). Дата обращения: 13 апреля 2021. Архивировано 13 апреля 2021 года.
  28. ↑ Samsung Pay стал доступен держателям карт «Мир» Сбербанка. Самсунг. Дата обращения: 19 июня 2021. Архивировано 24 июня 2021 года.
  29. ↑ SberPay стал доступен держателям карты «Мир» СберБанка. Дата обращения: 19 июня 2021. Архивировано 23 июня 2021 года.
  30. ↑ Карты «Мир» сделали доступными в Apple Pay. Дата обращения: 21 июля 2021. Архивировано 21 июля 2021 года.
  31. ↑ Платежные приложения в России обяжут к интеграции с картой "Мир". Прайм (29 нояб. 2021 г.). Дата обращения: 12 декабря 2021. Архивировано 12 декабря 2021 года.
  32. ↑ ВТБ начинает обслуживание карт «Мир» в Республике Казахстан (недоступная ссылка). Национальная платёжная карта «Мир». Архивировано 17 декабря 2018 года.
  33. ↑ Карты МИР принимаются в банкоматах Алокабанка!. aloqabank.uz. Дата обращения: 30 августа 2019. Архивировано 30 августа 2019 года.
  34. ↑ Теперь через банкоматы и терминалы АКБ “Кишлок курилиш банк” можно снять наличные сумы и провести оплату по картам платёжной системы МИР. facebook.com. Официальная группа АКБ “Кишлок курилиш банк” (13 сентября 2019). Дата обращения: 15 сентября 2019.
  35. ↑ Теперь весь “МИР” в ваших руках!. agrobank.uz. Дата обращения: 28 ноября 2019.
  36. ↑ Карты «Мир» в странах мира — FAQ о картах «Мир». Дата обращения: 6 марта 2022. Архивировано 6 марта 2022 года.
  37. ↑ "Промсвязьбанк" начал работу на территории ДНР. Интерфакс. Дата обращения: 6 июня 2022. Архивировано 6 июня 2022 года.
  38. ↑ Промсвязьбанк начнет выдавать карты «Мир» в ЛНР. РБК. Дата обращения: 6 июня 2022. Архивировано 4 июня 2022 года.
  39. ↑ Выпуск и обслуживание карт МИР _ ПРИДНЕСТРОВЬЕ
  40. ↑ Карточные платёжные системы. Сайт Центрального Банка Республики Армения. Дата обращения: 21 октября 2018. Архивировано 21 марта 2019 года.
  41. ↑ Завершился пилотный проект по интеграции национальных платёжных систем России и Армении (недоступная ссылка). Национальная система платёжных карт. Дата обращения: 30 июля 2019. Архивировано 21 марта 2019 года.
  42. ↑ Россияне в Беларуси теперь могут расплачиваться картой "Мир". Российская газета. Дата обращения: 14 января 2022. Архивировано 14 января 2022 года.
  43. ↑ Карты «Мир» начали принимать в Кыргызстане. Национальная платёжная карта «Мир» (2 апреля 2019). Дата обращения: 6 апреля 2019. Архивировано 6 апреля 2019 года.
  44. ↑ Карты «Мир» начали принимать в Киргизии. Банки.ру. Дата обращения: 7 апреля 2019.
  45. ↑ Во Вьетнаме проведена первая операция по карте «Мир». mironline.ru. Дата обращения: 29 октября 2019. Архивировано 29 октября 2019 года.
  46. ↑ Пресс-релиз. В ОАЭ проведены тестовые операции по картам «Мир». Дата обращения: 13 апреля 2021. Архивировано 13 апреля 2021 года.
  47. ↑ Владельцам карт "Мир" стала доступна бесконтактная оплата в ОАЭ. ПРАЙМ (21 дек. 2021 г.). Дата обращения: 21 декабря 2021. Архивировано 21 декабря 2021 года.
  48. ↑ Держатели карт Мир получили возможность оплачивать покупки в Дубае. ТАСС (5 октября 2021). Дата обращения: 12 октября 2021. Архивировано 5 октября 2021 года.
  49. ↑ Чукалина, Евгения В ОАЭ начали тестировать российские карты «Мир». Известия (2 мар. 2021 г.). Дата обращения: 13 апреля 2021. Архивировано 13 апреля 2021 года.
  50. ↑ Лента.ру. Еще одна популярная азиатская страна начала принимать карты «Мир», Лента.ру (15 июля 2022).
  51. ↑ Карты «Мир» начали принимать в Южной Корее. Interfax.ru. Дата обращения: 16 июля 2022.
  52. ↑ В Южной Корее начали принимать карты «Мир» для безналичной оплаты. Meduza. Дата обращения: 16 июля 2022.
  53. ↑ Еще одна зарубежная страна начала принимать карты системы «Мир»
  54. ↑ Куба вслед за Турцией захотела принимать карты «Мир»
  55. ↑ Сбер перечислил принимающие карты «Мир» страны. Lenta.RU. Дата обращения: 7 марта 2022. Архивировано 5 марта 2022 года.
  56. ↑ В Иране запустят российскую платежную систему «Мир» — РБК
  57. ↑ Лавров выразил уверенность в скорой интеграции систем Мир и Shetab — РИА Новости, 31.08.2022
  58. ↑ Авиакомпания Эль-Аль начала принимать оплату за билеты российской картой Мир. Cursorinfo: главные новости Израиля и мира (7 мар. 2022 г.). Дата обращения: 7 марта 2022. Архивировано 7 марта 2022 года.
  59. ↑ AliExpress стала принимать к оплате карты «Мир»
  60. ↑ Карты «Мир» могут начать принимать в Египте
  61. ↑ Власти Шри-Ланки намерены признать платежную систему «Мир» в 2022 году — ТАСС
  62. ↑ Межправительственная комиссия обсудит использование карт «Мир» в Мьянме — ТАСС
  63. ↑ Russia, India may soon accept each other’s RuPay, Mir payment systems _ Deccan Herald
  64. ↑ Две латиноамериканские страны начнут принимать карты «Мир»
  65. ↑ В Нигерии обсуждают возможность использования карт Мир, заявил посол Шеху — РИА Новости, 18.07.2022
  66. ↑ Китай начнёт принимать оплату картами _Мир_
  67. ↑ «Мир» в Азербайджане — российская карта становится необходимостью — 03.08.2022, Sputnik Азербайджан
  68. ↑ Возможность приема карт «Мир» рассматривает Индонезия 10.08.2022 Банки.ру
  69. ↑ Мальдивам предложили использовать карты «Мир» _ Новости туризма _ Известия _ 18.08.2022
  70. ↑ В Анголе допустили присоединение к платежной системе «Мир» — Рамблер_новости
  71. ↑ К платёжной системе «Мир» готовится подключиться Сирия
  72. ↑ В ЮАР могут запустить платежную систему «Мир» _ TV BRICS, 21.08.22
  73. ↑ Еще одна страна захотела использовать карту «Мир»
  74. ↑ Посол Таиланда допустил внедрение карт «Мир» на Пхукете и в Бангкоке — РБК
  75. ↑ Бангкок работает с Москвой над внедрением карты «Мир» в Таиланде — ПРАЙМ, 02.08.2022
  76. ↑ Таиланд может начать прием карт «Мир» через два-три месяца
  77. ↑ К российской платёжной системе «Мир» подключились уже 11 стран \\ «Большая Азия»
  78. ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 17 мая 2022 года.
  79. ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 2 июня 2022. Архивировано 2 июня 2022 года.

Литература

Ссылки


Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Мир_(платёжная_система)&oldid=18858092